合格投資者提示-
（一）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿(mǎn)足以下條件之一：
家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元；
家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元；
近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元。 -
（二）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位。
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（三）金融管理部門(mén)視為合格投資者的其他情形。
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隨著越來(lái)越多富裕人群的涌現(xiàn),國(guó)內(nèi)各理財(cái)機(jī)構(gòu)或資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)對(duì)高端客戶(hù)日益重視,多家商業(yè)銀行成立私人銀行部門(mén),針對(duì)高端客戶(hù)提供相關(guān)服務(wù)。而在經(jīng)歷了數(shù)度整頓和規(guī)范之后,目前相當(dāng)一部分信托公司已經(jīng)找到了發(fā)展方向,那就是盯準(zhǔn)高端客戶(hù),向高凈值資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型。
信托產(chǎn)品“搶食”私人銀行
“目前來(lái)我們公司買(mǎi)信托產(chǎn)品的客戶(hù),大多是握有大量現(xiàn)金的高端客戶(hù),很多人一買(mǎi)就是上千萬(wàn)。”上海某大型信托公司市場(chǎng)部門(mén)負(fù)責(zé)人向記者表示。這位負(fù)責(zé)人說(shuō),當(dāng)前有很多大企業(yè)家、甚至一些上了福布斯富豪榜的富豪級(jí)人物都熱衷于購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品。“在目前的環(huán)境下,信托產(chǎn)品收益率具有較大的競(jìng)爭(zhēng)力,并且風(fēng)險(xiǎn)也不大,因此這些富豪級(jí)的人物很愿意在資產(chǎn)中配置一部分信托產(chǎn)品。”這位人士表示。
“目前私人銀行業(yè)務(wù)不是很好做,很多客戶(hù)更愿意去買(mǎi)信托產(chǎn)品。”某國(guó)有銀行私人銀行部門(mén)負(fù)責(zé)人告訴記者。這位人士坦言,由于目前國(guó)內(nèi)私人銀行可以為客戶(hù)提供的產(chǎn)品種類(lèi)較少,因此有部分高端客戶(hù)對(duì)私人銀行服務(wù)仍“不買(mǎi)賬”。而相比之下,信托公司可以為客戶(hù)提供多種類(lèi)型產(chǎn)品,且收益率遠(yuǎn)超銀行理財(cái)產(chǎn)品,因此很多高端客戶(hù)都被分流到信托公司。“私人銀行現(xiàn)在不得不面對(duì)著與信托公司搶客戶(hù)的局面。”這位人士表示。
細(xì)分市場(chǎng)中的多元化策略
由于信托制度的靈活性,信托公司在金融創(chuàng)新方面具有天然的優(yōu)勢(shì)。目前國(guó)內(nèi)的信托公司可以提供多種類(lèi)型的產(chǎn)品,從資金運(yùn)用方式來(lái)看,信托產(chǎn)品包括貸款運(yùn)用類(lèi)、證券投資類(lèi)、組合投資、股權(quán)投資、權(quán)益投資類(lèi)等。而信托制度的靈活性決定了信托公司可以因時(shí)而動(dòng),根據(jù)環(huán)境變化和客戶(hù)的需求設(shè)計(jì)產(chǎn)品。比如在證券市場(chǎng)行情較好的時(shí)候,信托公司發(fā)行的證券投資類(lèi)信托計(jì)劃數(shù)量大增;而前幾年在房地產(chǎn)行情火爆的時(shí)候,信托公司發(fā)行了大量房地產(chǎn)信托計(jì)劃。
不過(guò),不可否認(rèn)的是,目前我國(guó)信托公司的自主管理能力水平還較低。此前發(fā)行的很多融資類(lèi)信托產(chǎn)品大都無(wú)太大的技術(shù)含量。正因?yàn)槿绱?span lang="EN-US">,去年以來(lái)監(jiān)管層先后公布了一系列政策促使信托公司向主動(dòng)管理方向轉(zhuǎn)型,而這些政策目前已經(jīng)起到了明顯作用。信托公司對(duì)自主管理能力和品牌的重視正在通過(guò)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)體現(xiàn)出來(lái):多家信托公司今年開(kāi)始大舉“招兵買(mǎi)馬”,打造自主管理團(tuán)隊(duì),培育產(chǎn)品線(xiàn);相當(dāng)一部分信托公司開(kāi)始注重品牌塑造。
“信托行業(yè)本身服務(wù)的就是一個(gè)小眾的、細(xì)分的市場(chǎng),是一個(gè)提供高端產(chǎn)品的理財(cái)機(jī)構(gòu),應(yīng)該可以找到一些細(xì)分的領(lǐng)域。”上海信托總經(jīng)理傅帆表示。他認(rèn)為,包括房地產(chǎn)、PE、金融衍生品、大宗商品以及藝術(shù)品、古玩等都是信托公司今后可以關(guān)注的領(lǐng)域。而國(guó)投信托總經(jīng)理呂益民認(rèn)為,在目前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中,內(nèi)需擴(kuò)大尤其是國(guó)內(nèi)居民的消費(fèi)正在從低端走向高端,這將促使信托公司高凈值客戶(hù)投資領(lǐng)域的多元化。信托公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)也可順應(yīng)投資者需求,逐步向奢侈品行業(yè)如黃金投資、高端白酒、紅酒及藝術(shù)品等更寬廣的領(lǐng)域擴(kuò)展。